Кредит до востребования или что такое онкольный кредит?

онкольный кредит

Чтобы привлечь финансирование и успешно развивать бизнес, предприятия и организации прибегают к помощи различных финансовокредитных организаций. В свою очередь кредиторы предлагают будущим заемщикам множество программ по кредитованию, из числа которых можно выбрать самую подходящую и выгодную.

Одним из таких «удобных» предложений является онкольный кредит, или, как его называют банковские сотрудники, кредит до востребования. Так как данный вид кредитования появился в нашей стране сравнительно недавно, он еще не пользуется должной популярностью. А зря! Ведь главным преимуществом онкольного кредита является отсутствие указания срока погашения, то есть средства возвращаются только по требованию самого банка.

Неспроста само название «онкольный» в переводе означает «без сроков». Традиционно банк за несколько дней до закрытия долга выдвигает заемщику требование о возвращении средств. Также в онкольном кредите предусмотрено и досрочное погашение (по желанию заемщика). Только в данном случае заемщик имеет право требовать возврата залогового обеспечения (как правило, залогом служат товары или ценные бумаги). Срок кредитования по указанной схеме носит краткосрочный характер.

Следует заметить, что важным условием предоставления указанного вида займа является уверенность банка в платежеспособности и устойчивости финансового положении клиента.

Следует отметить, что в пределах установленного кредитного лимита, зависящего от оценочной стоимости залогового имущества, заемщик может пользоваться только нужной ему суммой. Онкольный кредит как разновидность вексельного кредитования, имеет некоторые отличительные признаки: 1) заемщик лишь закладывает свои ценные бумаги (наподобие ломбарда), а не переступает право на них; 2) стоимость ценных бумаг, как правило, кредит не покрывает (6980%).

Процедура оформления кредита до востребования очень схожа с процедурой открытия контокоррентного счета, по которому отражается движение средств как кредитора, так и заемщика, а также размер долга по обязательствам. С одной стороны на данном счете будут отражаться поступления, а с другойплатежи и ссуды. За счет средств, хранящихся на этом счете, и будет происходить оплата платежных документов.

Проценты же будут начисляться только на снятую сумму и лишь за время ее использования. Основанием для расчета процентов является ставка Центрального банка, к ней же добавляется и банковская надбавка. Впоследствии кредитор предъявит клиенту счет по процентам, который можно оплачивать ежемесячно. Основной же долг можно погасить в любое удобное для заемщика время, причем это может быть как одноразовый платеж, так и частичное погашение.

Получить такой вид займа могут работники фондовых бирж, а также держатели ценных бумаг. Кроме того, данный вид банковского продукта будет интересен и представителям малого бизнеса. Особенной популярностью онкольный кредит пользуется у биржевых брокеров, которые используют кредитные средства для спекулятивных действий.

Но есть и исключения, так надежным и стабильно работающим крупным предприятиям, которые долгое время сотрудничают с банком, кредит до востребования может быть выдан и в форме необеспеченного кредита. Но тут банк может выставить условие, к примеру, запретить заемщику продавать и закладывать часть недвижимого имущества, а также получать другие займы. Данное условие кредитора и является неким своеобразным обеспечением займа.

Но иногда случается так, что обусловленного в кредитном договоре лимита не хватает для покрытия сильно увеличенного отрицательного сальдо между требованиями и обязательствами заемщика. Тогда банк может позволить незначительное расширение краткосрочного кредита, но такое исключениетолько для надежных и постоянных клиентов.

От стандартного займа онкольный кредит отличается тем, что сумма долга и сумма кредита носят «сегодняшний» характер, а главной спецификой является то, что по требованию кредитора «онколь» может быть закрыт.

Как и любой вид кредитования, онкольный кредит также имеет свои достоинства и недостатки. Данный вид кредита очень заманчив для заемщика и соответственно имеет преимущества для кредитора.

Банк, выдавая такой кредит, тем самым повышает свою ликвидность, так как берет в залог высоколиквидные ценные бумаги. К тому же, кредит до востребования учитывается на балансе банка как краткосрочный, что в свой черед ведет к подъему ликвидности, к тому же, несмотря на то, что кредитор может потребовать возврат долга через продолжительный промежуток времени. Минусом рассматриваемого вида кредитования является вероятность преждевременного закрытия кредита.

Что касается положительных сторон онкольного кредита для заемщика, то в первую очередь следует указать на низкие процентные ставки, а также о возможности использовать заемные средства любыми частями и в любые сроки. То есть клиент вправе сам принимать решение, как и когда, а также в каких размерах использовать средства, взятые в кредит.Например, кредитор может увеличить кредитный лимит или понизить процентную ставку.

А вот основным минусом кредита до востребования является то, что заемщик обязан вернуть сумму займа по первому требованию банка (как правило, предупреждение банка заемщик получает за пятьсемь дней до погашения). То есть в данном случае такая сделка является рискованной для заемщика, так как банк может требовать погашения долга в момент финансовых затруднений клиента. В такой ситуации очень высок риск перехода залогового имущества в собственность кредитора, а для заемщикапотерпеть финансовый крах. Об этом следует помнить при оформлении онкольного кредита.

На Западе рассматриваемый вид кредитования используется намного эффективнее и чаще. В Российской Федерации данный банковский продукт появился сравнительно недавно, но он может быть очень полезен для малого и среднего бизнеса, хотя следует учесть его негативные стороны во избежание финансовых проблем.

1 Комментарий

  1. Nikolaimaink:

    Новейшие базы данных фирм России 2017 года от производителей, а не посредников!

    Базы данных фирм городов России. найти общий язык клиентом

    Собираем сразу после заказа из открытых источников Интернета, БЕЗ ПРЕДОПЛАТЫ!

    Собираем базы данных без предоплат, сразу после заказа. 2 Гис или Яндекс карты

    От 500 рублей цены на базы данных на Праздники.

    Пишите нам на почту: bazy-gorodow(собака)yandex.ru

    Базы данных фирм городов России. как найти потенциальных клиентов

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.