Для тех молодых семей, которые уже успели обзавестись вторым ребенком и готовы взять кредит на покупку жилья, существует возможность использовать для этой цели материнский капитал. Законодатели постарались максимально упростить процедуру, но все равно существует ряд сложностей, с которыми граждане сталкиваются уже несколько лет.

Поиск подходящего банка

Многие банки любят предоставлять ипотечное кредитование. Это один из самых выгодных долгосрочных кредитов, так как клиент практически всегда платежеспособен, не станет ставить под угрозу ипотечную квартиру (и поэтому будет исправно платить взносы) и сами проценты будут немаленькими, к тому же кредит обеспечен квартирой.

Проблема в том, что материнский капитал для банка не такой уж привлекательный вариант погашения части кредита. Конечно, со стороны гражданина все кажется просто: он передает право использовать материнский капитал на своего ребенка банку и государство обязано далее выплатить эти средства. Вот только на практике внутренняя схема взаиморасчета не так проста, возможны некоторые задержки в выплате, проверки со стороны государственной комиссии «чистоты» материнского капитала и т.п. Поэтому не все банки предоставляют такую услугу.

Те же банки, которые все же готовы использовать материнский капитал, предложат ряд дополнительных условий. К примеру, более сжатые сроки погашения долга.

Требования к заемщикам

Банк предъявляет достаточно жесткие условия к молодой семье. Вот основные требования, которым следует соответствовать:

1. У обоих заемщиков должен быть источник дохода. При этом трудовой стаж за последние пять лет должен составлять хотя бы 1 год. Поэтому мамы, которые не работали до или после выхода в декретный отпуск, снижают шансы семьи взять ипотеку;

2. У заемщиков должна быть «белая» зарплата. В некоторых банках готовы учесть наличие «зарплаты в конверте». Но это если по всем признакам семья не испытывает даже намека на финансовые трудности;

3. Наличие идеальной кредитной истории у матери и отца. Если кто—то хотя бы раз просрочил выплату по кредиту за ноутбук или машину, то шансы получить ипотеку резко снижаются.

Важные моменты использования материнского капитала

О том, что молодая семья собирается использовать материнский капитала, она должна известить Пенсионный фонд не менее чем за полгода. Это связано с тем, что размеры выплат меняется каждые 6 месяцев.

По закону использовать материнский капитал можно не только для погашения основной суммы, но и в качестве первоначального взноса. Также его нельзя использовать до тех пор, пока ребенку не исполнится три года.

Если часть материнского капитала использовалась для другой цели, то оставшуюся сумму не получится использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. Но ее можно направить на погашение основной части кредита.

Ипотечная недвижимость должна быть оформлена на всех членов семьи.

Альтернативные решения

Ипотека под материнский капитал – лишь одна из возможностей улучшения жилищных условий молодой семьи. Иногда выгоднее воспользоваться другими вариантами. Например, направить средства материнского капитала на строительство собственного жилья. В некоторых регионах существуют специальные льготные условия, которые направлены на стимулирование развития сел и поселков. Иногда выгода составляет более 100 тыс. рублей по сравнению с ипотекой. Это отличный шанс для тех семей, которые решили жить в собственном загородном доме.

Материнский капитал можно направить и на долевое строительство. Конечно, в этом случае придется ждать как минимум год, пока строительная компания возведет новый дом. Но это выходит дешевле покупки аналогичной квартиры на вторичном рынке.